Гроші - універсальний еквівалент послуг і товарів за вартістю. Існує декілька їх видів: готівкові і безготівкові, неповноцінні і повноцінні гроші. До речі, найпоширеніша трактування назви говорить про тюркський походження цього слова, де монети називалися тенге.

Історія товарних відносин

До того як з'явились повноцінні гроші, люди користувалися бартером, тобто прямим обміном товарами. Коли натуральне господарство стало переростати у виробництво, з'явилася необхідність певного товарного еквівалента, яким довго служили найрізноманітніші речі - хутра, худоба, перли і т. п., в залежності від регіону. Потім грошима стали срібло і золото - спочатку в злитках, потім і монети.


Це було зручно настільки, що інші товари були досить швидко витіснені і в якості грошей перестали звертатися. Повноцінні гроші з дорогих металів було зручно зберігати з-за невеликого об'єму і ваги, вони не могли бути зіпсовані при непередбаченому форс-мажор, як, наприклад, шкури тварин. І коштували вони дорого, що для обміну надзвичайно зручно.

Процес пішов

Тепер обмін товарами розділився на дві рівні частини: спочатку треба продати свій, отримати повноцінні гроші, потім придбати потрібне, вже в іншому місці і за який завгодно час. Функції грошей стає самостійним процесом. Виробники товарів можуть зберігати їх в очікуванні найкращого вкладення. Так виникли і почали свій розвиток грошові відносини, при яких з'явилася можливість накопичення для покупок, позик та погашення боргів.


В результаті цього процесу гроші і товари стали мати самостійний рух, але це був ще не кінець. Набагато більш значущі функції та ще більшу самостійність знайшли грошові знаки, коли отримали скасування їх зафіксованого змісту в золоті, як повноцінні гроші. Приклади цього у всіх на руках. Паперові та металеві (не золоті і не срібні) гроші, акції, облігації і т. д., - це те, що власною вартістю, не має. Таким чином грошові знаки емітувалися відповідно обігу і незалежно від забезпечення золотом.

Види

Різновидів грошей надзвичайно багато, з масою підвидів і об'єднують їх різноманітних форм. Відмінності є і в типі грошового матеріалу, і в способі звернення, і у використанні, і в обліку грошової маси, і в можливості переведення з одного виду грошей до іншого. Історія виділила чотири основних види:

кредитні;

фіатні;

забезпечені;

товарні.

Два останніх види збереглися у функціонуванні як повноцінні гроші. Приклади в самій назві: це справжні гроші, дійсні, речові, натуральні - товарні та забезпечені. Сюди включені всі еквіваленти, тобто продукти, які мають самостійної корисністю і вартістю (зерно, худоба тощо), а також металеві гроші - мідь, бронза, срібло, золото - той, що володіє власною полновесностью. Забезпечені ж можуть обмінюватися на певну кількість потрібного продукту або монет, тобто вони є спочатку представниками товарних грошей. Причини переходу від повноцінних грошей до неповноцінних зумовлені постійним розвитком товарно-грошових відносин.

Неповноцінні гроші

Несправжні, декретовані, паперові, символічні гроші називаються неповноцінними, оскільки самі по собі нічого не варті і з номіналом не соразмеряются. У них є тільки певні функції: держава може приймати їх в будь-якій якості платежів на своїй території, в тому числі і податками. Це банкноти і ті гроші, що знаходяться в банках, - безготівкові, а також кредитні гроші як певним чином оформлені борги - цінні папери. Ось в цьому і полягає порівняльна характеристика повноцінних і неповноцінних грошей. У повноцінних є власна вартість, що формує купівельну спроможність, яка адекватна їх внутрішньої вартості (товарні та металеві гроші), а у неповноцінних власної вартості немає. Це хартальний або грошовий сурогат, але який теж може бути забезпеченим чи ні.

Форма

Забезпеченість валютними металами або товарами дає представницьку вартість, тобто міру купівельної спроможності, коли неповноцінні можна обміняти на повноцінні гроші. Незабезпечені при цьому не можна обміняти на золото або інші валютні метали, але вони є грішми, якщо існує їх загальне визнання і довіра до них з боку господарників. Хартальние види грошей - це підтримувані державою неповноцінні. Щодо їх є законодавча основа і визнання. Наприклад, паперові. Вперше вони стали застосовуватися в Китаї з тринадцятого століття. А застосування повноцінних грошей в Росії тривало аж до правління Катерини Великої, яка і ввела банкноти в 1769 році.

Паперові гроші

Паперові гроші нестійкі, майже завжди пов'язані з інфляцією, на їх випуск впливає не тільки потребу в обороті, але і непродуктивні витрати. Природа повноцінних грошей куди більш приваблива, хоча з ними значно ускладнюється фінансовий маневр. Знецінення реально знижує купівельну спроможність по відношенню до послуг, товарів, і тоді і роздрібні і оптові ціни зростають.
Регулювання обігу паперових грошей досить складно. Різниця між витратами на їх виготовлення і номінальною вартістю дає дохід державі у вигляді емісії. Проте знецінення грошей змушує перерозподіляти національний дохід, гроші перестають користуватися довірою.

Готівкові та безготівкові

Гроші, що знаходяться на руках у населення, що обслуговують роздрібний товарообіг, різні платежі і розрахунки, - готівку. Це паперові знаки і металеві монети, що передаються з рук у руки в своєму натуральному вигляді. Безготівкові ж - вся основна маса коштів на рахунках в банках. Вони називаються кредитними або депозитними грошима безготівкового розрахунку. Втілення - зовнішнє вираження того чи іншого виду грошей. Тобто форма їх диференціюється відповідно до виконуваних функцій. Це можуть бути електронні гроші, безготівкові, чеки, депозити, банкноти, векселі, кредити, а також гроші паперові і металеві монети. В обігу практично відсутні повноцінні гроші, переваги та недоліки їх не рівні, оскільки майже неможливо ними оперувати при всій їх стійкості. Тим не менш саме ними забезпечуються всі неповноцінні гроші.

Історія монет

До повноцінних грошей відносяться насамперед дорогоцінні метали. З них стали карбувати монети в сьомому столітті до нашої ери в Малій Азії. Це були круглі стандартні злитки, де малюнок карбування гарантував точну вартість. Монети дуже скоро стали універсальним засобом обміну в Старому Світі. Золото і срібло саме по собі цінне, тому вироби з них могли бути використані в будь-якій країні, де ходили металеві гроші. Тим не менш кожна держава вважало своїм обов'язком мати власний монетний двір, таким чином підкреслюючи свій суверенітет. Це були дійсні гроші, оскільки номінальна вартість монети абсолютно відповідала реальній ціні металу, який був використаний для її виготовлення.

Кредитні гроші

Ця форма грошей з'явилася значно пізніше, коли товарне виробництво було вже побудовано, а купівля-продаж отримала можливість здійснюватися в кредит з розстрочкою платежу. Поява кредитних грошей пов'язано з тим, що змінилася основна функція грошей: будучи засобом платежу, вони стали виступати як зобов'язання погашення боргів у встановлені терміни. Такі відносини купівлі-продажу були б неможливі без належного розвитку товарно-грошових відносин. Що сьогодні зручніше використовувати, якщо є повноцінні та неповноцінні гроші? Порівняння явно не на користь перших. Основна особливість їх у тому, що випускаються вони чітко з реальними потребами обороту. Видається позика під забезпечення (які-небудь види запасів, наприклад), потім позика погашається при постійному зниженні залишків. Так ув'язуються обсяги платіжних засобів, які надані позичальникам, і дійсна потреба грошового обороту. Своєї вартості кредитні гроші не мають, будучи не більше ніж символом, що виражає вартість товару-еквівалента. Шлях розвитку кредитних відносин був такий же довгий, як і перехід від повноцінних грошей до неповноцінних: векселі, акцептовані векселі, банкноти, чеки, кредитні картки і, нарешті, електронні гроші.

Вексель

Першим видом кредитних грошей став вексель, який з'явився разом з формою торгівлі, де передбачалася розстрочка платежу. Він виник у вигляді письмового безумовного зобов'язання, яким боржник обіцяв сплатити всю суму в обумовлений термін і в певному місці. Буває вексель простий і переказний. Перший видається боржником, а другий виписується кредитором і надсилається боржнику, щоб він повернув його зі своїм підписом. Пізніше з'явилися казначейські векселі, випущені державою, щоб покрити дефіцит бюджету, а також дружні векселі, які виписує один чоловік іншому для обліку в банку, і, крім того, використовуються бронзові векселя, вони не мають товарного покриття. Якщо банк згоден з платіжною гарантією, виписується акцептований вексель. Характерними особливостями описаного виду паперів є абстрактність (вид угоди не вказується), безперечність (обов'язкова оплата боргу, навіть якщо потрібні примусові заходи після опротестування векселя), обертаність (жиро або індосамент, тобто може мати місце передача векселя замість платіжного засобу, коли можливий взаємозалік). Також характерно те, що обслуговування векселем отримує лише оптова торгівля, де сальдо погашається готівкою, і що в обіг з векселем залучається обмежена кількість осіб.

Банкнота

Центральний банк держави випускає кредитні гроші - банкноти. Раніше вони мали подвійне забезпечення - комерційну і золоту гарантію. Перша говорила про забезпечення комерційними векселями, пов'язаними з товарообігом, а друга гарантувала обмін банкнот на золото. Це так звані класичні банкноти, високо стійкі і надійні. Від векселя банкнота відрізняється за багатьма моментами. По-перше, по терміновості, оскільки вексель - боргове зобов'язання з визначеним строком, а банкнота - ні. По-друге, по гарантії, так як вексель виписується окремим підприємцем та підтримується тільки його індивідуальної гарантією, а банкноти гарантує Центробанк, тобто, держава. Класичну банкноту, яка може бути розміняна на дорогоцінний метал, можна відрізнити від паперових грошей за чотирма параметрами.

Походження. І банкноти та паперові гроші виникли з функції грошей, але останні є засобом обігу, а перші - засобом платежу.

Метод емісії. Паперові гроші друкує міністерство фінансів, а банкноти - Центробанк.

Зворотність. Паперові гроші не повертаються до свого виробника на відміну від банкнот, які після закінчення терміну того векселя, який вони забезпечують, Центробанк отримує назад.

Разменность. Класична банкнота розмінюється на срібло або золото, а паперові гроші немає.

Але потрібно відзначити, що в наші дні банкноти не розмінюються на золото, так і товарами не кожен раз забезпечені. Випускаються вони тільки певного достоїнства і є державними грошима.

Депозит

Депозитами називають запису чисел на рахунку банківського клієнта. Коли пред'являється вексель до обліку - з'являється запис. Банк не виплачує банкноти за пред'явлений вексель, натомість відкриває рахунок, звідки і здійснює платіж шляхом списання певної суми. Депозитні гроші зручні тим, що дозволяють накопичувати гроші за допомогою проценту, який виходить при передачі грошей банку у тимчасове користування. Мірою вартості депозити можуть служити, а от бути засобами обігу - немає. У депозиту, як і у векселі, подвійна природа. Це одночасно і грошовий капітал, і платіжний засіб.

Чек

Чеки бувають виписані власником рахунку в кредитну установу, щоб воно виплатило вказану суму пред'явнику чека. Видів цього платіжного документа досить багато. Іменні чеки не можуть передаватися іншій особі, ордерні - можуть. Пред'явницькі вимагають виплати суми суто пред'явнику, розрахункові використовуються строго при безготівкових розрахунках, а акцептовані містять згоду банку на платіж. Сутність чека полягає в тому, що він є засобом отримання певної суми готівки, обігу та платежу безготівковим способом.