Погляди різних країн
Тепер все частіше можна почути даний термін не тільки в ЗМІ, але і в буденному житті. Що ж він означає? Неспроможність – це відсутність можливості у боржника оплатити свої борги перед кредиторами. Примітно, що в різних країнах по-різному ставляться до боржників. Наприклад, в США і Франції існує спеціальна система, яка дозволяє неплатоспроможного особі позбутися боргових зобов'язань і створити новий бізнес. В інших європейських країнах існує інша система, при якій боржник зобов'язаний максимально задовольнити кредиторські вимоги.
У Росії ж до даного процесу підходять неоднозначно: де-то борги дозволяють списати, а де-то змушують їх сплачувати. Однак, якщо про неспроможність, банкрутство було заявлено фіктивно, то це вже є серйозним злочином і, відповідно, карається за законом.
Заява про банкрутство
Як проходить процес визнання банкрутства? Хто може претендувати на такий статус? Варто відразу згадати про те, що визнати банкрутом можуть як юридична особа, так і фізична. Проте, в чинному законодавстві слабо розвинені певні нормативні процедури і тому про неспроможність, банкрутство фізичних осіб мова практично не ведеться. Іншими словами, можливість заяви фізичних осіб про подібному стані реально не діє.У Росії банкрутом може визнати тільки арбітражний суд. Тому первинним дією є подача заявки на визнання банкрутом. Дана заява може подати і сам боржник, і кредитори. Подібний статус необхідно довести: у банкрута повинні бути певні ознаки такого положення. Підсумком у даному процесі є або ліквідація підприємства, або повне відшкодування фінансових зобов'язань кредитору.
Ознаки неспроможності
Які ознаки можуть дати визначення неспроможність боржника? По-перше, це наявність заборгованості перед кредиторами; по-друге, неможливість сплатити обов'язкові платежі або заборгованість; по-третє, наявність боргових зобов'язань понад 10 тисяч рублів для фізичної особи і понад 100 тисяч рублів – для юридичної; нарешті, визнання боржника банкрутом відповідним судом.
Процедура відновлення фінансової спроможності
Фінансова неспроможність не просто визнається як факт її також можуть спробувати відновити за допомогою певних заходів. Процедура спостереження передбачає призначення тимчасового керуючого, через якого відбуваються всі операції, пов'язані з майном боржника. Це потрібно для того, щоб зберегти майно до винесення вердикту арбітражного суду, а також для виявлення реального стану фінансового становища боржника.Фінансове оздоровлення здійснюється за допомогою адміністративного керуючого. Головним завданням даної процедури є реабілітація платоспроможності банкрута. Якщо в обох цих випадках керівництво підприємства не усувається, то процедура зовнішнього управління передбачає подібне відсторонення. На час даної процедури скасовуються всі штрафні санкції та інші нарахування кредиторів, але керуючий зобов'язаний створити план по відновленню фінансового і матеріального благополуччя і надати його кредиторам.
Новий керуючий
У поняття неспроможності входить безліч різних процедур. А як керуючий призначається при процедурах спостереження і фінансового оздоровлення? На таку відповідальну посаду обирається громадянин, який входить до складу представників однієї з організацій арбітражних керуючих. Призначити керуючим можливо тільки тієї людини, яка не має якихось прямих вигод від збанкрутілого. Паралельно з фінансовим оздоровленням боржника новий керуючий може займатися й іншими видами діяльності, але тільки якщо вони не заважає справі про банкрутство і повністю виключають будь-які конфлікти інтересів.
Конкурсний метод
Значення неспроможності несе в собі чимало проблем, тому поряд з фінансовим оздоровленням та іншими кардинальними методами використовується також метод конкурсу. Метою конкурсу є врегулювання проблем, пов'язаних з борговими зобов'язаннями боржника, а конкретніше – виставлення його майна на продаж. Після продажу майна настає момент виплати заборгованості кредиторам у порядку черги. Подібний конкурс може здійснюватися як примусово, так і в добровільному порядку. Не обов'язково майно банкрута продається, воно також розподіляється по кредиторам, але тільки виключно з дотриманням конкурсного порядку. Подібний метод може бути застосований як до юридичних, так і фізичним особам. Неспроможність – це статус, який може бути присвоєно різним категоріям громадян і підприємств.Обопільне угода
Існує також ще один метод боротьби з банкрутством, іменований «мирову угоду». Це договір, який укладається між боржником та кредиторами. Його застосовують, щоб вирішити всі питання по реструктуруванню боргу. Неспроможність – це положення, яке обов'язково потрібно буде доводити в судовому порядку. І тільки після цієї процедури боржник має право претендувати на укладення угоди.
Абсолютна і відносна неплатоспроможність
Цей напрям в юридичній практиці вважається безумовно новим, тому що статус банкрутства з'явився значно недавно. Сам же термін неспроможності впирається в термін «неплатоспроможність». Остання, у свою чергу, ділиться на відносну та абсолютну. Абсолютна неплатоспроможність називається банкрутством, а відносна увазі під собою подолання неплатоспроможності за допомогою домовленостей між боржником і кредиторами, розстрочкою платежів. Легальне визначення неспроможність описано у Федеральному законі «Про банкрутство»; це неможливість боржника відшкодувати повною мірою збитки за грошовими зобов'язаннями перед кредиторами або виконати вимоги з виплати обов'язкових платежів, яка визнається арбітражним судом. Однак, не варто забувати, що неспроможність і банкрутство використовують як синоніми.Фізичні особи
Все частіше і частіше різні організації почали стає банкрутами. І причин для цього дійсно чимало. Але неспроможність – це термін, який стосується і фізичних осіб. Для того щоб громадянина визнали банкрутом, необхідно враховувати кілька факторів: його борги повинні бути вище половини мільйона рублів; відсутність оплати за платежами повинно бути більше 3 місяців. Коли ці критерії присутні і громадянина оголошують банкрутом, саме тоді наступають певні обмеження накладаються заборони.
Нормативно-правові аспекти неспроможності
Правова неспроможність добре розроблена для всіх категорій, які потрапляють під становище банкрута. Якщо говорити точніше, то правове регулювання несе в собі масу комплексних заходів щодо виходу зі статусу банкрутства, а також щодо закриття всіх боргів боржника. Звичайно, в результаті цих заходів може бути продано все майно підприємства, але не більше, ніж належить, ніхто не візьме. З моменту початку визнання банкрутом підприємства, індивідуального підприємця, фізичної особи зупиняється всяке нарахування відсотків, пені або прострочень. Неспроможність – це положення, під яку потрапляють різні категорії осіб. А чи існують категорії, які не зможуть потрапити під поняття банкрутства? Так, існують. До них можна віднести казенні підприємства, релігійні організації, політичні партії.Фіктивне банкрутство
Нерідко, починаючи власний бізнес, підприємці не можуть чітко прорахувати весь план ведення своєї справи, тим самим збільшуючи шанси на банкрутство. Однак, неспроможність – це не тільки реальна небезпека, але і певний шлях обману, на який йдуть несумлінні підприємці. На цей крок наважуються з багатьох причин. Наприклад, для того, щоб не сплачувати грошові зобов'язання перед кредиторами, так і перед фізичними особами або навіть державними органами.
Як уникнути банкрутства
Не варто думати, що неспроможність – це неминучий процес. Це оману. Банкрутства можна уникнути, якщо дотримуватися деяких заходів: мати певні запаси готівкових грошових коштів для організації, збільшувати доходи від угод або продажу (продажу варто нарощувати не за допомогою зниження цін, а з допомогою рекламних акцій, збільшення числа покупців тощо). Намагайтеся переконувати своїх клієнтів в необхідності виплати авансу по операціях, контролюйте процес затриманих платежів і неоплачених рахунків, слідкуйте за своєчасним оформленням рахунків, намагайтеся оптимізувати систему продажу товарів і послуг, скоротіть штат співробітників, якщо в якомусь із них не потребуєте зовсім. Природно, не потрібно звільняти всіх співробітників або через одного, інакше нікому буде допомагати в розвитку бізнесу, але один тільки розмова про те, що може відбутися скорочення співробітників, змусить колектив працює ефективніше.Банкрутство як продовження шляху
Незважаючи на те, що згадка про банкрутство у багатьох викликає неприємні думки, це далеко не кінець. Неспроможність, банкрутство – визначення, яке може дати другий шанс для фірми або організації. Іноді підприємство не руйнується, не звільняються десятки, а то і сотні людей, але змінюється керівник. Так, можливо втратити вкладення, грошові кошти, майно, але разом з цим набувається другий шанс. Багато змогли піднятися з нуля одного разу, не здадуться і вдруге.